德杰丰集团:金融监管的改革需要提速

【发布日期】:2019-10-10【查看次数】:

  www.544844.com美其名曰“创新”投资的“公益体彩快乐操场”捐赠活动受到了全省各地乡村小学的喜爱。今德杰丰集团指出,经济社会丰富多彩,金融服务的领域方方面面。德杰丰集团认为,金融服务经济并不只有单一的方式,需要针对不同的需求、不同的商业模式,应用技术创新不同的服务模式。

  创新必须遵循金融业务的逻辑。风险控制能力并不是金融科技天生的,而是严格遵循金融业务和商业模式的规律,借助金融科技使风险得到更好地管理。脱离金融业务和商业模式规律,简单强调标准化、批量化、流量、速度,结果只能是降低风险标准或以似是而非的标准批量获取客户,最终产生严重风险。

  就贷款的风险控制而言,除了贷前调查和风险评估,关键要抓住几条:一是合适的贷款额度。过高的信贷额度,会导致大企业非理性扩张,形成资金链绷断的风险,小微企业或个人,一旦还款发生困难,容易突破道德约束恶意逃废债;二是资金流转环节,尽可能控制住借款人的往来资金;三是借款人生存的软肋,这些软肋往往是隐含在借款人的商业模式中的。这也是为什么在供应链金融领域,核心企业往往比银行做得好的原因,比如汽车金融、物流金融、电商贷款等。金融科技只有顺着这样的方向去创新产品、创新服务,才能真正控制住风险,提供有效的金融服务。也就是说,在闭环中解决风险管理问题。

  未来的金融,是广泛应用金融科技的金融。不存在所谓传统金融之外的应用金融科技的新金融。在金融行业内部,随着市场的发展、经济社会需求的变化、科技的进步,会形成各具特色的金融业态。这些业态,有些有久远的历史,有些是新产生的,但它们一定是以不同的金融业务形态来划分,而不会是按照用不用金融科技来划分。就科技公司来说,有为金融机构提供技术的公司,有应用金融科技为金融机构提供相关服务的公司,也有直接加入金融行业持牌经营金融业务的公司。不论哪类机构,作为办理金融业务的企业,首先要管理好自身的流动性风险。拥有再多的金融科技,自身的风险都不知道怎么管理,还奢谈什么有效管理客户的风险呢?这两年互联网金融出现的大面积风险,除了诈骗犯罪的,很关键的就是不懂管理自身的风险。

  金融科技条件下,面对新的金融业态,金融监管的改革需要提速。首先,监管本身需要科技化;其次,在准入监管、现场监管、非现场监管的基础上,应用科技手段增加场景监管和过程监管方式;再次,对一些技术系统实行人格化的资格监管。比如智能投顾系统,作为交易人员经验总结的算法,在上线为客户提供服务前,应该经过独立第三方的验证,监管机构据此发出资格证书,同时在服务期间要对其运作情况进行定时不定时的检查;最后,科技的外包业务监管。具体包含几个层面:第一是机房外包、设备及运维外包等,第二是系统开发及运维外包等,第三是涉及数据信息的外包业务等。这需要建立一系列监管标准和规则,还要有相应的法规相配套。

  以目前正在流行的助贷和联合贷为例。严格意义上,助贷也好、联合贷也好,既然是放贷款,合作双方都应该是有贷款资质的持牌机构。如果一方只是提供客户、客户信息,由贷款机构承担贷款风险,这样的服务可以当作前述第三层面的业务外包。监管应该对这样的外包服务提供商提出明确的监管要求,比如,为贷款机构提供的信息,必须达到怎样的要求,以确保贷款机构能够据此进行独立的信贷风险评估和审查。贷款利率应当由贷款机构与借款人协商确定,信息提供方收取外包服务费。对于信息提供方,监管可以采用发牌制,也可以采用资格认定制。这可以借鉴律师事务所和会计师事务所的做法。银行可以聘用的律师事务所和会计师事务所,监管机构虽然不发牌,但哪些持牌的律师事务所和会计师事务所可以被银行聘用,是必须经监管机构认定的。对于提供信息不符合要求的,或者有欺诈行为的外包服务提供商,监管应该及时将其剔除出白名单。

上一篇:篮坛史上最强338爵士回暖

下一篇:没有了

跑狗图清晰版| 辉哥图库现场开奖| 今晚家里没人URL解码| 精准九肖中特中奖记录| 白小姐神算子开奖结果| 白小姐论坛精华帖公式规律己经更新| 香港红蓝财神报玄机图| 港京每期最早印刷图库| 彩霸王高手论坛香港马会开奖结果| 168大型图库精选单双各16码|